今年上半年货币政策的着力点是“定向降准”，这一政策指向的扶持对象之一是小微企业。从数据上看，至2013年小微企业占全国企业总数的94%，创造全国GDP的65%，提供了全国城镇就业岗位的85%，上缴利税占60%。国家对小微企业的支持顺理成章。但小微企业融资难融资贵一直以来都是世界性难题，尤其是在中国社会征信体系尚未建立的前提下小微企业贷款更是难上加难。近期西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心和汇付天下有限公司联合推出的“中国小微企业指数”揭示了小微企业贷款难的部分原因。西南财经大学证券与期货学院讲师李凤透露，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%。 至于小微企业被拒绝的原因，李凤引用数据称，“与信贷员不熟”、“没有人为我担保”以及“没有抵押品”是提出申请贷款的小微企业被拒绝的主要原因，分别占29.7%、27.7%和20.6%。由此可见，“人品”和“抵押”对于完成小微贷款同样重要。换言之软实力和硬实力的结合才能促成小微难题的解决。像民生银行的“商贷通”主要依赖产业链上下游企业之间的联保，是在信用的基础上发贷。而招行的大数据管理方式通过购买真实数据库，以此掌握企业的相关经营信息，更注重抵押品的考核。而如果能把这两种模式相结合打造软硬件齐全的信贷产品或平台，小微贷款的难题或许能取得更大突破。